Heutzutage ist es nicht außergewöhnlich, wenn sich der Konsument überschuldet. Kann keine Rückzahlung der fälligen Ansprüche oder Ratenzahlungen erfolgen, wenden viele Gläubiger die sogenannte Lohnpfändung an. Mit der Pfändung des Arbeitslohns, bekommt der Konsument einen negativen Schufa-Eintrag. Bei der Lohnpfändung spielen auch andere Eigenschaften eine wichtige Rolle. Darunter fällt die Sequenz von Krediten und etwaige Freigrenzen. Es ist zu beachten, dass eine Lohnpfändung immer eine negative Angelegenheit beim Arbeitgeber erzeugt. Weitere zusätzliche Kosten sind nicht immer vermeidbar.
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In einigen Situationen möchten die Betroffenen durch die Inanspruchnahme eines Kredits ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Die Möglichkeit bei einer Lohnpfändung einen Kredit zu bekommen, sind kaum erfolgreich. Eine Vielzahl der Banken verzichtet auf Unsicherheiten. Vielmehr ist es wichtig, aus eigener Kraft die Bonität zu gewährleisten. Die persönliche Arbeitskraft wird durch ein Einkommen sichergestellt. Ratsam ist, professionelle Unterstützung in Anspruch zu nehmen, indem ein Schuldenbereinigungsplan erstellt wird.
Zuerst sollte versucht werden, Einkommen und Ansprüche in ein richtiges Verhältnis zu bringen. Kleinere Raten oder Beträge über eine befristete Zeitspanne stunden, zählen ebenfalls dazu. Für die Tilgung der Schulden ist es der falsche Weg, ohne professionelle Hilfestellung ein weiteres Darlehen aufzunehmen. Das trifft gerade dann zu, wenn eine Lohnpfändung zu erwarten ist.
Wird ein Kredit trotz Lohnpfändung (und Schufa Eintrag) in Anspruch genommen, kann dies nur mit nachkommenden Sicherheiten geschehen. Dafür kann im Regelfall auch ein Bürge vorgezeigt werden. Es ist immer eine hohe Vertrauensbasis, jemanden mit einem finanziellen Problem zu akzeptieren. In diesem Falle gehen weitere Ansprüche und ausstehende Zahlungen durch die Haftung an den Bürgen über. Davon ist abzuraten, denn vorrangig sollte die eigene Bonität haben.
Falls tatsächlich weiterhin eine Kreditaufnahme fokussiert wird, wird die Hausbank kein großes Verständnis aufweisen. Es gibt eine Kreditinstitute, die sich auf diese Fälle konzentrieren. Speziell im Internet sind genügend Dienstleister zu finden, die einen Kredit trotz Lohnpfändung gewähren. Diese Anbieter nutzen die schlechte Bonität des Antragstellers und verlangen einen hohen Kreditzins. Der Kredit ist mit bonitätsabhängigen Zinsen gestaffelt. Gegenüber einer guten Bonität werden bedeutend höhere Zinsen verlangt. Ob dadurch das finanzielle Problem gelöst werden kann, ist eine andere Frage.
Einige Kreditinstitute haben sich auf problematische Fälle spezialisiert. Im Regelfall erfolgt eine Zusammenschnürung aller Verbindlichkeiten mit einem festgesetzten Kreditrahmen, der für den Antragsteller beglichen werden kann und dadurch die Situation gleichzeitig mildert. Wichtig ist dabei ein ausführliches Gespräch mit dem Bankberater. Durch diese Komplettlösung ist der Kreditnehmer der Bank ausgeliefert und seine Freiheiten sind sehr stark eingegrenzt.
Die Lohnpfändung ist ein spezielles negatives Erscheinungsbild im Verlauf der Schufa und natürlich auch für die eigene Zahlungsfähigkeit. Wichtig ist rechtzeitig dafür Sorge zu tragen, dass kein Kredit trotz Lohnpfändung in Anspruch genommen werden muss. Zunächst sollten eigene Mittel eruiert werden, um eine Lohnpfändung zu vermeiden. Der Kontakt mit den Gläubigern muss aufgenommen werden, um gemeinsame Lösungen, z.B. kleine Ratenbeiträge abzustimmen. Ist jedoch eine Lohnpfändung unumgänglich, sollte auf weitere Kredite verzichtet werden. Wird dennoch ein Kredit in Anspruch genommen, sollte dieser als Komplettlösung angesehen werden, um die kompletten Schulden hiermit abzugelten. Schuldnerberatungsstellen im Ort bieten Kooperationen an, die an einer Wiederherstellung zur Bonität führen. Der zu beschreitende Weg ist nicht einfach.